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13 de Maio de 2019 Quer economizar até R$1.700,00? Abra uma conta digital sem tarifas

Quer economizar até R$1.700,00? Abra uma conta digital sem tarifas

Eles estão dominando o mercado financeiro e fazendo muito banco tradicional tremer na base e correr para melhorar o “game”. Não é a toa que as instituições bancárias estão ampliando seus projetos de responsabilidade social para abarcar a incubação e o financiamento de startups.

Esses empreendimentos tecnológicos, inovadores e com uma irresistível proposta de valor serão, se bem desenvolvidos, os seus principais concorrentes, abocanhando uma imensa e lucrativa fatia de clientes insatisfeitos e cada vez mais bem informados.

Sabe aquele ditado, se não pode contra eles, junte-se a eles!? Na impossibilidade de transformar o seu modelo de negócios e acompanhar a velocidade das mudanças do mercado, os bancos buscam as fintechs para lhes dar um “banho de loja”. Um tiozão com crise de meia idade, é mais ou menos assim.

COMO FUNCIONA

Mas o que são essas startups e o que elas têm de tão revolucionário?

O nome banco digital é usado para se referir às fintechs que oferecem serviços financeiros comuns como pagamento, transferência e depósito. Eles estão mudando a nossa relação com o dinheiro. Em um banco digital você não precisa apresentar várias cópias impressas de documentos para abrir uma conta corrente, as tarifas são reduzidas ou inexistentes, o cliente é mais independente, o atendimento é online, você não pega filas, não tem porta giratória que trava, muito menos o risco de receber um “mata-leão” do agente de segurança.

taxa-de-cartão

Se quiser resolver qualquer coisa, terá atendimento de qualidade na palma da sua mão e você até pode investir seu dinheiro através dessas plataformas! Mais tecnologia, praticidade, acessibilidade, LIBERDADE e tempo. Ninguém mais precisa sair correndo porque o banco fecha às 14h, você faz tudo sem sair de casa!

Você pode ter todos esses serviços de um banco comum sem pagar tarifa de manutenção, multa, juros, TED ou DOC. O dinheiro economizado com essas taxas – que variam de R$25,00 à R$200,00 mensais, pode ser investido e multiplicado.

Cada serviço nos bancos tradicionais tem um preço, apenas para iniciar relacionamento (abrir uma conta) você já paga uma taxa de R$30,00 sem mencionar o depósito inicial obrigatório de até R$1.000,00 para correntistas.

EXPERIÊNCIA PRÓPRIA 

Há cinco anos, quando eu ainda era correntista do BB, a taxa de manutenção da minha conta era de R$12,90 + R$5,00 de IOF. Você deve estar achando uma mixaria, como eu sempre preferi movimentar minha conta por aplicativo, os valores nunca foram os absurdos R$25,00 que as amigas pagavam, se comparado aos valores atuais, a diferença fica ainda mais gritante!

Recentemente, pensando em mensurar o quanto havia economizado a longo prazo, resgatei alguns dos meus antigos extratos e como boa parte deles já estava apagado, também tomei como base os serviços que eu utilizava e utilizo com muita frequência – saque terminal, extrato mês, extrato movimento, DOCs e TEDs. Fiz as contas para saber quanto eu estaria pagando de taxa se ainda fosse correntista do bancão e quanto eu economizei ao longos dos anos em me mantive longe dele. Spoiler: os resultados são assustadores.

Design sem nome (15)

Eu estaria pagando, em 2019, cerca de R$36,24 só de tarifa + IOF por MÊS! Eu abandonei o banco tradicional em 2014, de lá pra cá eu ainda não havia mensurado a minha economia durante esses anos, vamos fazer isso?

2014 – R$17,90 x 12 (meses) = R$214,00 a.a
2015 – R$23,73 x 12 (meses) = R$284,82 a.a
2016 – R$29,56 x 12 (meses) = R$354,78 a.a
2017 – R$35,39 x 12 (meses) = R$424,74 a.a
2018 – R$41,22 x 12 (meses) = R$494,7 a.a

Para calcular a progressão das tarifas eu considerei o valor de cada serviço de acordo com a tabela de tarifas anual disponibilizada no site do banco. A taxa de progressão das tarifas foi +5,835 a.a. Já o IOF decidi considerar o mesmo de 2014, o que nos permite concluir que esse cálculo tem uma margem de erro para mais.

Como vocês puderam notar, se somada a economia de cada ano, em apenas 5 anos eu teria gasto a bagatela de R$1.773,04 só com TARIFAS BANCÁRIAS!!! E sabe o que mais assusta? Saber que provavelmente eu estaria pagando tudo isso sem perceber.

Eu só me dei conta do que eram esses termos – TED, DOC, IOF,  quando trabalhei com uma produtora de eventos que havia sido bancária por anos e saí perguntando o que eram todos aqueles descontados que vinham no extrato todo mês. Com o tempo, passei a reduzir ao máximo o uso dos serviços e controlar o extrato. Vendo a cobrança persistindo no mesmo valor, decidi ir falar com o gerente: imprimi resoluções, e documentos que comprovavam a obrigação legal que o banco tem de oferecer uma conta simplificada e/ou uma conta digital para os seus clientes; fiz do jeitinho que as blogueiras brancas diziam que havia funcionado para elas.

Para minha completa irritação, a única coisa que consegui foi perder uma tarde inteira e ser jogada de um lado para o outro. Quando o panação com cara redonda  e cabelo liso de “cuia” me mandou ir para o correio, me dei conta de que ele não me daria o que eu queria. Aprendi que esfregar a lei na cara deles não vai ter o mesmo efeito se você for negro. Eu não pisei mais os pés naquele lugar, para concluir essa história de horror eu resolvi acionar aquele grande e libertador botão da vida; liguei o modo “foda-se”. Deixei a conta aberta e cobrando a de eternum. Recebi cartas com ameaças de cancelamento de conta e segui o baile pleníssima por que finalmente havia aberto a minha conta digital. E estava muito bem servida, obrigada! 

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Por isso, meus irmãos, quando ressalto a importância de investir em educação financeira, não é baboseira para vender consultoria. Eu digo e repito: Mais importante do que ter dinheiro é ter inteligência financeira (conhecimento + boas práticas) para administrar e multiplicar esse recurso.

Por fim, é importante lembrar que eu não precisei fazer hora extra, trabalhar mais, nem fazer economias absurdas no meu orçamento. Eu só precisei valorizar meus R$12,90 o suficiente para abandonar o banco tradicional, abrir minha conta digital livre de tarifas e economizar quase R$2.000,00 em 5 anos. Preciso dizer que esse dinheiro ainda está aplicado em ativos de renda fixa? 

Eu te proponho um acordo: Você vai abrir sua conta digital e usar todo o dinheiro que ia para os bancos em forma de tarifa para investir no Tesouro Direto TODO MÊS! Acabou as desculpas, ‘se saia’ desse ‘barril’ e comprometa-se hoje mesmo com a sua saúde financeira. 

 

 

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Amanda Dias

De "apertada" a Coach financeira, há 5 anos dominei minhas finanças e hoje trabalho auxiliando mulheres a também conquistarem sua independência financeira. Meu propósito é ajudá-la na sua jornada de autoconhecimento, identificando e atuando sobre crenças limitantes em relação ao dinheiro. Adoto um modelo de orçamento personalizado que promova saúde financeira, mas também preze pela sua qualidade de vida. O modelo de dinheiro que você tem hoje é resultado de fatores externos internalizados ao longo da sua vida. Você tem o poder de decidir continuar com ele ou substituí-lo por uma programação abundante e próspera. Para mim, a busca por segurança financeira é a principal forma de auto cuidado. “Dinheiro é apenas uma ferramenta. Ele irá levá-la onde você quiser, mais não vai te substituir como motorista.” – Ayn Rand

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